Процедура банкротства физического лица простым языком

17 Июля 2018
admin
Процедура банкротства физического лица простым языком В отличие от банкротства крупных компаний, являющихся либо юридическими лицами, либо ООО, процедура банкротства физического лица считается достаточно молодой, так как существует менее 3 лет. Возможно, именно поэтому она все еще вызывает множество вопросов. В данном материале мы специально не станем углубляться в юридические подробности и расскажем обо всей процедуре максимально доступно, чтобы вы могли в общих чертах представлять, чем она опасна, и какую пользу из нее можно извлечь.

Кому и зачем может потребоваться

В целом, банкротство физических лиц играет ту же роль, что и банкротство предприятий, то есть, является законным и, зачастую, единственно возможным решением сложившихся финансовых проблем. Проще говоря, если гражданин не в состоянии оплачивать коммунальные услуги, налоги и те кредиты и займы, которые был вынужден взять, и в ближайшее время его благосостояние не улучшится, то он имеет право объявить себя банкротом. Эта возможность появилась у каждого гражданина России 1 октября 2015 года, когда в силу вступил Федеральный закон №154-ФЗ, названный народом «Законом о банкротстве физических лиц». Согласно ему, рассмотрением соответствующих дел занимается арбитражный суд.

Возможные варианты

На самом деле, вышеописанный пример с невозможностью совершать выплаты или несоразмерной суммы долгов и процентов по ним и официальной зарплаты, не так прост, как может показаться на первый взгляд. Если чуть углубиться в подробности, можно выделить два частых случая.
  1. Если ваш официальный доход позволяет полностью закрыть задолженность в течение 3 лет, суд проведет реструктуризацию долгов для облегчения их выплаты. На этот период пени и проценты по кредитам зачисляться не будут.
  2. Если 3 лет мало для полного гашения задолженностей, физическое лицо объявляется банкротом. После этого его имущество (кроме единственной квартиры или дома, предметов мебели и личных вещей) распродается для погашения возможной части задолженности. Сумма, выплатить которую не представляется возможным, «прощается».
В реальности к первому методу прибегают нечасто, так как обращение в суд обычно производится на том этапе, когда становится ясно, что выплаты произвести невозможно. Однако даже в таких случаях некоторые суды назначают проведение реструктуризации, что увеличивает срок принятия окончательного решения практически вдвое.

Основания

Напомним, что в случае с юридическими лицами, оснований для обращения в суд по вопросам банкротства два:
  • задолженность более 500 000 рублей,
  • просрочка выплат не менее 3 месяцев.
Изначально считалось, что физические лица должны также руководствоваться ими, однако это неверно. Суд практически не обращает внимания на сумму и наличие просрочки, главным основанием для признания гражданина банкротом является его неспособность в полной мере выплатить долг. Несмотря на то, что сумма долга не так важна при обращении, следует понимать, что при относительно небольших задолженностях просто нецелесообразно обращаться в суд, чтобы стать банкротом. Дело в том, что сама процедура не бесплатна и подразумевает как ряд обязательных выплат (пошлина, депозит за услуги финансового управляющего – лица, отвечающего за реализацию имущества), так и дополнительные статьи расходов. Практика показывает, что средняя сумма затрат при успешном банкротстве редко оказывается меньше 40-45 тысяч рублей.

Процедура

Непосредственно процедуру банкротства физических лиц можно разделить на несколько стандартных этапов:
  1. Сбор документов – подготовка к обращению в суд. В пакет входит три основные группы документов: личные (свидетельства о браке, разводе и рождении детей), выданные государством (ИНН, копия СНИЛС, подтверждение наличия ИП) и документы о финансовом состоянии (справка о доходах, сведения о банковских счетах и прочее). Чем полнее будет пакет документов, тем быстрее будет вынесено решение по делу.
  2. Подготовка заявления. В нем указываются наименования кредиторов, суммы долга и причина, по которой невозможно произвести выплату. Также рекомендуется указать семейное положение, особенно если у должника есть несовершеннолетние дети, и кратко описать имеющееся имущество и состояние банковских счетов.
  3. Суд. Если заявление составлено правильно, и приложены все необходимые документы, дело будет рассмотрено судом. В противном случае суд укажет, какие недочеты в заявлении необходимо устранить и какие документы донести. На основании полученных данных судом может быть вынесено три типа решения: признание банкротства, реструктуризация долгов и отказ. Последний обычно мотивируется необоснованностью обращения, к примеру, недостаточно суммой долга. Чтобы избежать этого, лучше всего заручиться помощью профессионального юриста, который не только правильно подберет обоснование и составит заявление, но и поможет собрать документы, что существенно ускорит вынос решения судом.
  4. Банкротство – реструктуризация или продажа имущества. Процесс реструктуризации длится не более 6 месяцев, и если он не оказывается успешным, то после него начинается продажа имущества (если оно имеется у должника). Срок продажи тот же – 6 месяцев. Таким образом, сама процедура банкротства физического лица без учета времени на подготовку документов занимает около года или 6 месяцев в случае, когда этап реструктуризации был пропущен.

Упрощенное банкротство

Еще в прошлом году планировалось введение упрощенной процедуры, и даже был подготовлен соответствующий законопроект, однако из-за большого количества внесенных правок он так и не был одобрен. Введение его в действие ожидается в конце 2018.

Последствия

В качестве заключения стоит указать, с какими последствиями предстоит столкнуться физическому лицу в случае успешного банкротства и «прощения» долгов. Их всего 4, но в определенных случаях они могут оказаться критичными:
  • 3 года после банкротства гражданин не может получить руководящую должность;
  • 5 лет – нельзя открыть ИП;
  • также 5 – невозможно повторно обанкротиться,
  • в дальнейшем факт наличия банкротства будет известен банкам, что может стать веской причиной для отказа в кредитовании.
И еще раз напомним, что в некоторых случаях, только официальное банкротство способно избавить человека от огромных задолженностей, а сотрудничество с профессиональным юристом поможет сделать эту процедуру максимально быстрой и безболезненной.
Добавить в закладки постоянную ссылку

Интересные статьи

28 Июля 2020
Сделка с заинтересованностью: определение, порядок заключения

Для заключения сделок с заинтересованностью существуют особые правила. Если руководитель или лица, влияющие на работу организации, получают выгоду от сделки, то о ее заключении нужно предупреди...

28 Июля 2020
Возврат товара юрлицом другому юрлицу

Если предприятие получило товар с дефектами или в неоговоренный срок, то оно вправе вернуть его поставщику. Возврат товара юрлицом юрлицу оформляют в соответствии с положениями законодательства...

17 Июля 2020
Процедура увольнения гендиректора

Гендиректор может быть уволен по разным причинам – на основании заявления по собственному желанию, в результате конфликта с собственниками бизнеса, из-за выхода на пенсию и по ряду других причи...

17 Июля 2020
Назначение и оформление временно исполняющего обязанности (ВРИО) директора

Статус руководителя юрлица четко прописан в законодательстве, чего нельзя сказать о ВРИО руководителя. Это вызывает путаницу и ошибки при назначении лица на должность, наделении его полномочиям...

17 Июля 2020
Как действовать организации в случае получения некачественного товара?

При поступлении некачественного товара организация вправе отказаться от его получения. Поставщик обязан исполнять взятые на себя обязательства согласно требованиям законодательства и договора. ...

15 Июля 2020
Как составить должностную инструкцию гендиректора ООО в 2020 году?

Должность гендиректора организации, с одной стороны, предоставляет широкие возможности, с другой – предполагает повышенную ответственность за деятельность. Полномочия и обязательства руководите...

15 Июля 2020
Увеличение уставного капитала: пошаговая инструкция 2020

Для сохранения бизнеса в кризисный период может потребоваться привлечение новых собственников, что повлияет на размер уставного капитала (УК). Процедура увеличения УК может потребоваться при не...

14 Июля 2020
В каких случаях нужно получать судебный приказ, и как это сделать?

Контрагент не исполнил финансовое обязательство. Организация намерена обратиться в суд. Если сумма требования к должнику небольшая, то нужно получить судебный приказ. Это акт суда, являющийся в...

29 Июня 2020
Оформление доверенности на судебное представительство интересов

Представительство своих интересов в суде можно доверить профессиональным юристам. Для этого нужно оформить доверенность. Как правило, доверенность оформляют в случаях, если предприниматель или ...

24 Июня 2020
Список документов для банкротства физического лица в 2020 году

Стандартный список прописан в п.3 ст.213.4 Закона №127-ФЗ. В комплект подаваемых на банкротство документов гражданин должен представить: ...

23 Июня 2020
Заявление о банкротстве ООО

Согласно п.1 ст.7 Закона №127-ФЗ, заявление о банкротстве ООО в арбитраж может подать сам должник (гендиректор ООО, ИП), его кредитор, не получивший зарплату сотрудник или ИФНС. Дело о банкротс...

22 Июня 2020
Банкротство участника ООО

У участника ООО, как и у любого гражданина, может образоваться кредиторская задолженность, погасить которую он окажется не способен. Содержание долгов может быть разным – и кредиты, оформленные...

22 Июня 2020
Судебная рассрочка – новый способ реструктуризации долга

Ограничительные меры на банкротство продолжают действовать. 8 июня 2020 г. был принят закон о судебной рассрочке. Это способ перераспределения задолженности, о котором может попросить должник в...

19 Июня 2020
Особенности процедуры смены юрадреса при смене ИФНС

Юрадрес можно изменить на другой, относящийся к другому административному округу. При такой смене меняется не только сам адрес компании, но и отделение ИФНС. С 2016 года при смене юрадреса в ра...

8 Июня 2020
Как зарегистрировать ООО без госпошлины?

Зарегистрировать предприятие, не оплачивая госпошлину, можно через МФЦ. Помимо экономии средств на уплате пошлины, такая регистрация имеет еще ряд преимуществ. Это более быстрые сроки процедуры...

5 Июня 2020
Что делать после регистрации ООО?

После благополучной регистрации ООО необходимо провести еще ряд административных мероприятий, чтобы фирма начала полноценно функционировать. Заключение трудового договора с гендире...

4 Июня 2020
Как зарегистрировать компанию на домашний адрес?

Юрадрес ООО – это место официальной регистрации предприятия, куда направляется корреспонденция от ИФНС, судов и других госорганов. Регистрировать ООО разрешено по домашнему адресу гендиректора ...

22 Мая 2020
Процедура смены юрадреса ООО

Юрадрес нужно менять, если срок аренды помещения по договору завершился, и собственник не хочет его продлевать. Также необходимость смены возникает при переезде юрлица в другой город или регион...

18 Мая 2020
Бесплатное банкротство граждан в 2020 году

Банкротство является эффективным, однако достаточно затратным способом избавления граждан от долгов. В соответствии с законодательством о банкротстве, стоимость банкротства для физлиц составляе...

15 Мая 2020
Как составить Устав АО?

При открытии нового акционерного общества (АО) обязательно составляется его устав. На основе этого документа собственники организации взаимодействуют между собой. Законодательство предусматрива...

Комментарии

нет комментариев